O que determina o preço do plano Amil empresarial?

Visão geral dos fatores

Antes de entrar nos detalhes, vale ter o quadro completo. Alguns fatores dependem do perfil da empresa e não podem ser alterados; outros são escolhas do desenho do benefício.

Idade: o fator que mais pesa

A mensalidade de cada beneficiário é definida pela faixa etária em que ele se encontra. A ANS estabelece 10 faixas: 0 a 18, 19 a 23, 24 a 28, 29 a 33, 34 a 38, 39 a 43, 44 a 48, 49 a 53, 54 a 58 e 59 anos ou mais.

Há duas travas importantes: o valor da última faixa não pode ser maior que 6 vezes o da primeira, e a variação acumulada entre a 7ª e a 10ª faixa não pode superar a variação entre a 1ª e a 7ª. Além disso, o Estatuto da Pessoa Idosa veda reajuste por mudança de idade a partir dos 60 anos.

Na prática, duas empresas com o mesmo número de vidas podem receber cotações bem diferentes só pela composição etária. O guia tabela Amil por idade mostra como ler os valores por faixa.

Exemplo hipotético

Exemplo hipotético, sem relação com preços reais: uma empresa com cinco vidas entre 24 e 33 anos e outra com cinco vidas entre 49 e 58 anos, cotando o mesmo produto, terão valores totais distintos, porque cada vida é calculada na sua faixa. A diferença não indica que um plano é melhor que o outro.

Tamanho do grupo

O número de vidas influencia regras contratuais que afetam o custo ao longo do tempo:

• Carência: em contratos com 30 ou mais beneficiários, não pode haver carência para quem entra em até 30 dias da celebração do contrato ou da vinculação à empresa.
• Reajuste: contratos com menos de 30 vidas entram no agrupamento de contratos da operadora, com reajuste único para o grupo. Contratos maiores têm o reajuste negociado de forma específica.

O reajuste anual de planos coletivos não é definido pela ANS. Entenda os detalhes em reajuste do plano empresarial.

Região e abrangência

O custo de assistência médica varia entre cidades e estados, e isso se reflete na cotação. A abrangência também pesa: um produto regional atende uma área definida, enquanto um nacional permite uso em uma área maior. Na Amil, o Bronze é regional, o Prata pode ser regional ou nacional conforme a versão, e linhas como Ouro, Platinum, S380, S450, S750, S2500, S6500 Black, Black I e Black II são nacionais.

Exemplo hipotético: uma empresa com sede em uma capital e um vendedor que mora no interior de outro estado precisa verificar se o produto atende os dois locais. Se não atender, a escolha da abrangência deixa de ser opcional.

Se a equipe trabalha toda na mesma região e raramente viaja, pagar por abrangência nacional pode não fazer sentido. Se há filiais ou viagens frequentes, a abrangência nacional pode ser necessária.

Linha, rede e acomodação

Linhas com redes mais amplas e hospitais muito procurados costumam ter mensalidades mais altas. A escolha da linha deve partir de onde os colaboradores realmente serão atendidos, e não do prestígio da rede. A acomodação também influencia: apartamento tende a custar mais que enfermaria, sem alterar os procedimentos cobertos. Veja enfermaria ou apartamento para pesar essa escolha.

Coparticipação e reembolso

A coparticipação, opcional conforme o produto, reduz a mensalidade em troca de uma cobrança por consultas e exames utilizados. Para equipes que usam pouco o plano, pode equilibrar o custo; para grupos com uso intenso, a economia pode desaparecer. O artigo plano com ou sem coparticipação ajuda a fazer essa conta.

Ao avaliar essa opção, peça a lista de procedimentos sujeitos a coparticipação e verifique se existe algum limite de cobrança por mês ou por evento, conforme previsto na proposta.

O reembolso, disponível em versões elegíveis, permite usar prestadores fora da rede e solicitar reembolso conforme a tabela do contrato. Ele costuma estar associado a produtos de valor mais alto.

Custos além da mensalidade

Ao avaliar o preço, considere também:

• Cobranças de coparticipação ao longo do ano.
• Eventual taxa de adesão ou de implantação, quando prevista na proposta.
• Reajuste anual e mudanças de faixa etária dos beneficiários.
• Inclusão de novos dependentes e colaboradores.

Esses itens não aparecem no valor da primeira mensalidade, mas fazem parte do custo real do benefício ao longo do contrato e devem entrar no orçamento da empresa.

Uma visão completa está no guia mensalidade e custo total.

Como pedir uma cotação precisa

1. Envie a data de nascimento de todos os titulares e dependentes.
2. Informe as cidades onde os beneficiários vivem e trabalham.
3. Defina acomodação e preferência por coparticipação antes de cotar.
4. Indique se algum beneficiário tem plano atual, para avaliar redução de carência.
5. Peça o registro do produto na ANS em cada proposta.

Com essas informações, a cotação reflete a realidade da empresa. Para conhecer as linhas disponíveis e solicitar uma proposta, acesse a página do plano Amil empresarial.

Perguntas frequentes

Existe uma tabela fixa de preço do plano Amil empresarial?

As operadoras trabalham com tabelas por faixa etária, mas o valor final depende da linha, da região, da acomodação, da coparticipação e do perfil do grupo. Por isso, a forma confiável de saber o preço é solicitar uma cotação com os dados reais dos beneficiários.

Por que a cotação da minha empresa ficou diferente da de outra empresa?

A principal razão costuma ser a composição etária, já que cada vida é precificada pela sua faixa. Região, linha, acomodação, coparticipação e número de vidas também influenciam. Duas cotações só são comparáveis quando esses fatores são equivalentes.

O preço do plano empresarial aumenta todo ano?

Planos coletivos têm reajuste anual negociado, não definido pela ANS. Contratos com menos de 30 vidas seguem o reajuste único do agrupamento da operadora. Também pode haver reajuste por mudança de faixa etária, respeitando as regras da ANS e a vedação a partir dos 60 anos.

Coparticipação sempre deixa o plano mais barato?

A coparticipação reduz a mensalidade, mas gera cobranças a cada consulta ou exame utilizado. Para grupos que usam pouco o plano, o custo total pode ser menor; para grupos com uso frequente, pode ficar maior. Faça a conta com uma estimativa realista de uso.